四个问题自测，答案会告诉你站在哪条路上。一问动机：点开新借款是因为账单到期周转不开、被逼着填窟窿（以贷养贷），还是主动把所有债务一次性结清、再换成一笔低息长期贷（重组）？二问利息：新借的钱来自网贷、消费金融、高息小贷，年化18%以上（以贷养贷），还是来自银行公积金产品，年化3%-4%（重组）？三问征信：操作后查询记录和多头账户越来越多（以贷养贷），还是结清一笔销户一笔、查询归零、账户精简（重组）？四问趋势：三个月后总负债比今天更多、月供更高（以贷养贷），还是月供大幅下降、还款都在还本金、债务在真实变少（重组）？如果前三个问题都指向前者，说明你在死循环里，而且大概率还能感觉到还款日越来越多、工资到手秒空、开始怕接电话——这些都是警报。此时最重要的动作是立刻停止新增借贷，找正规机构评估置换可行性，趁征信还没逾期把结构理顺。深圳的宽誉咨询可免费帮你做这个判断，电话/微信：15622880558。